金融委第九次会议释放什么信号,北京银行上市十年不忘初心

中新网9月21日电 2007年的9月19日,上海证券交易所里一声锣响,宣告北京银行在资本市场开启了崛起道路。十年以来,北京银行以锐意改革、顽强拼搏的精神,在中国金融市场上不断开拓创新。十年发展,北京银行始终如一:在坚持以服务实体经济为根本,以防控风险为底线,以加强转型创新为方向,探索出一条独具特色的中小银行转型发展之路。

原标题:千字公告7次提及“中小银行”,金融委第九次会议释放什么信号?

11月6日,国务院金融稳定发展委员会召开第九次会议,学习贯彻党的十九届四中全会精神,研究深化中小银行改革、防范化解金融风险等举措。其中,重点突出了中小银行的公司治理、资本补充和风险防范,主要有以下背景。

原标题:金融委连提中小银行意味着什么?

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摘要 近日,国务院金融稳定发展委员会下称金融委召开第九次会议,研究深化中小银行改革防范化解金融风险等问题,部署金融领域重点工作。 其中,重点突出了中小银行的公司治理资本补充和风险防范。

一是落实十九届四中全会的重要部署。十九届四中全会进一步明确了坚持和完善支撑中国特色社会主义制度的根本制度、基本制度、重要制度,深刻回答了“坚持和巩固什么、完善和发展什么”的重大政治问题。当前,城商行、农商行、民营银行、村镇银行等中小银行,用银行业1/4左右的资产规模,扎根服务基层经济,在整个银行体系中处于重要的基础性地位,是发展普惠金融、服务民营和小微企业的重要力量。可以说,中小银行是我国金融体系中必须坚持和巩固的基本制度。同时也要看到,我国中小银行公司治理、资本补充和风险防范等方面还面临一些问题,影响其服务实体经济和防控金融风险的能力,是需要完善和发展的重要制度。

摘要 国务院金融稳定发展委员会(下称金融委)11月6日召开第九次会议。会议指出,要深化中小银行改革,健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系,从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。会议提到,当前要重点支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构,增强服务实体经济和抵御风险的能力。

——拾级而上,逐梦远行。北京银行开辟中小银行创新发展经典模式

近日,国务院金融稳定发展委员会(下称“金融委”)召开第九次会议,学习贯彻党的十九届四中全会精神,研究深化中小银行改革、防范化解金融风险等问题,部署金融领域重点工作。

二是稳增长、防风险的重要举措。10bet体育手机登录,当前我国经济发展下行压力有所增加,需要进一步激发民营企业、小微企业、“三农”、科技创新等领域的活力,中小银行具有本地信息优势和决策链条短的管理优势,是服务上述领域、补齐经济社会发展短板、稳定经济发展的重要金融力量。支持实体经济离不开资本。然而,近两年银行对小微企业等高风险贷款增加,严监管要求银行表外资产回表,资本考核强化,对银行资本补充提出更多新的要求。因此,近几次金融委会议都提到中小银行的资本补充和风险防范问题,说明这是中小银行当前普遍面临的比较突出的问题。反过来讲,加快中小银行资本补充,更好服务短板领域,是做好“六稳”特别是稳金融的必要条件。

国务院金融稳定发展委员会(下称金融委)11月6日召开第九次会议。会议指出,要深化中小银行改革,健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系,从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。会议提到,当前要重点支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构,增强服务实体经济和抵御风险的能力。

北京银行作为一家在中国金融体制改革大潮中孕育而生的中小银行,总资产规模已经近3万亿元,一级资本全球千家大银行中排名第73位,品牌价值超过365亿元,连续四年跻身全球百强银行。北京银行已成为中小银行发展的一面旗帜。

其中,重点突出了中小银行的公司治理、资本补充和风险防范。

三是对中小银行健康发展的重要指引。某种程度上讲,中小银行目前呈现两极分化态势,少数银行已经出现了信用风险或局部性、结构性流动性风险,与此形成鲜明对比的是,另一部分中小银行在体制机制、风险防控等方面特色鲜明,战略清晰坚定,执行措施得当,经营管理中积累了不少好经验好做法,经营效益和品牌价值不断提升。因此,中小银行既要资本补充,解决“能不能”的问题,更要推广同业先进商业模式,完善公司治理、激励约束等体制机制,解决“愿不愿”的问题。

这并非金融委首次提到这一问题。9月27日召开的金融委第八次会议也提到,重点支持中小银行补充资本,将资本补充与改进公司治理、完善内部管理结合起来,有效引导中小银行下沉重心、服务当地,支持民营和中小微企业。

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落实金融委会议精神,中小银行改革发展未来可能有几个重要的新走向。

连续两次会议都提到重点支持中小银行补充资本,以及中小银行的公司治理问题,这是为什么?传递着什么样的政策思路?

上市十年来,北京银行驶入创新发展快车道。在最新披露的2017年年中业绩显示,上半年该行实现净利润111.6亿元。成本收入比21.02%,不良贷款率1.18%,拨备覆盖率为237.03%,资本充足率11.13%。各项经营指标保持上市银行优秀水平。

肯定中小银行发展定位

一是完善公司治理,提升中小银行治理能力。进一步完善中小银行股权结构,减少单一股东占比过高或者大股东投资范围过宽等现象,谨防大股东经营风险对银行造成负面影响。在银保监会政策统一指导下,中小银行结合地方特点和战略特色,在地方政府和监管部门支持下,建立分工明确、决策科学、执行有力、监督有效的三会一层制度,提升内部管理水平。员工持股等激励方式有望在更大范围应用,解决很多银行存在的“内部人控制”等问题。建立适合中小银行特点的风险内控体系,大幅提升中小银行防控风险的能力。

当下聚焦中小银行问题有必要性

从资产规模来看,该行总资产从200多亿元增长到目前表内外总资产近3万亿元;净资产从10亿元增长到超过1500亿元,均较成立之初增长了150倍。

会议指出,党的十九届四中全会进一步明确坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化的纲领和行动指南。金融委各成员单位要学习贯彻落实全会精神,深刻理解核心问题,紧紧围绕“坚持和巩固什么、完善和发展什么”,理解好重大制度和原则,以及推进制度建设的重大任务和举措。

二是强化资本管理,提升中小银行风险抵御能力。一方面,中小银行多渠道补充资本的市场环境、配套政策和体制机制将进一步理顺。目前,上市的中小银行较少,外源融资能力受限,部分扎根服务基层、经营业绩较好的中小银行将加快上市步伐。部分中小银行发行永续债、二级资本债补充资本的几率提升。建议监管部门在探索创新更多适合中小银行的资本补充工具,充分考虑中小银行需求和可能,给予差异化资本补充门槛等政策支持。另一方面,监管部门也将通过严格考核、窗口指导等,引导中小银行主动节约资本消耗,提升资本管理能力。

在当前的经济形势下,聚焦中小银行问题,有深刻的背景。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,从宏观需要上看,补充资本有助于中小银行加大对实体经济的支持力度;从行业需要上看,补充资本有助于中小银行抵御风险,实现自身发展长期可持续。

能够取得这样成就,与北京银行指定的发展方向息息相关。北京银行始终将服务实体经济作为发展核心和立身之本,近年来不断推进顶层设计、组织架构、产品服务和商业模式创新,持续探索服务实体经济提升增效的有效途径。

“在当前,城商行、农商行、民营银行及村镇银行等中小型银行,用银行业1/4左右的资产规模,扎根服务基层经济,在整个银行体系中处于重要的基础性地位,是发展普惠金融、服务民营和小微企业的重要力量。”民生银行首席研究员温彬对《国际金融报》记者指出,中小银行是我国金融体系中必须坚持和巩固的基本制度。

三是创新产品模式,提升中小银行服务能力。落实十九届四中全会“健全劳动、资本、土地、知识、技术、管理、数据等生产要素由市场评价贡献、按贡献决定报酬的机制”要求,建议监管部门探索推出以知识产权、技术、数据资产等作为授信条件或风险缓释的银行贷款相关制度。进一步完善市场化、法治化债转股,帮助有发展前景暂时遇到困难企业渡过难关。推进银行信贷与股票、债券、基金协同对接,创新推出投贷联动等新产品,为不同行业、不同生命周期的企业提供全方位金融支持。总结推广中小银行典型商业模式,对于部分风险较高的中小银行要加强监测、及时处置、精准拆弹。

民生银行首席研究员温彬认为,当前我国经济发展下行压力有所增加,需要进一步激发民营企业、小微企业、“三农”、科技创新等领域的活力,中小银行具有本地信息优势和决策链条短的管理优势,是服务上述领域、稳定经济发展的重要金融力量。支持实体经济离不开资本。然而,近两年银行对小微企业等高风险贷款增加,严监管要求银行表外资产回表,资本考核强化,对银行资本补充提出更多新的要求。

以上市为起点,北京银行不断加大改革转型力度,高效推进资本化运作、多元化探索,在消费金融、保险、基金、金融租赁等领域积极布局,为中国银行的创新发展注入新的活力;坚持差异化定位、特色化经营,打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等特色品牌,在服务中小企业和市民百姓同时开辟发展空间。

“在金融供给侧改革中曾提出,要建立一个多层次、广覆盖及差异化的银行体系,也特别强调中小银行在支持民营小微及普惠金融等方面的重要性。可以说,会议肯定了中小银行发展定位。”温彬认为,下阶段,中小银行的发展应该为我国金融体系建设的一个重要领域及方向。

在公司治理方面,天风证券银行业首席分析师廖志明说,此前部分中小银行出现的风险事件,多与公司治理有关系,存在治理水平较差、公司制度不完善、关联融资等问题。

——行稳致远,固本培元健全公司治理模式铸就北京银行永续发展制度根基

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完善中小银行的公司治理,其实是个老话题。银保监会此前公布的《2019年银行机构“巩固治乱象成果促进合规建设”工作要点》中,股权与公司治理就位居首位。

作为中小银行发展的领头羊,自成立21年来,北京银行逐步实现了从多级法人体制到一级法人治理、从中资商业银行到中外资本融合、从传统金融企业到公众持股银行的公司治理“三次飞跃”。

对稳经济具有重大意义

在温彬看来,中小银行目前呈现两极分化态势,少数银行已经出现了信用风险或局部性、结构性流动性风险,与此形成鲜明对比的是,另一部分中小银行在体制机制、风险防控等方面特色鲜明,战略清晰坚定,执行措施得当,经营效益和品牌价值不断提升。因此,中小银行既要资本补充,更要推广同业先进商业模式,完善公司治理、激励约束等体制机制。

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会议提及,要把握关键要点,从金融服务实体经济和防范化解金融风险角度,高度重视建设现代中央银行制度,加强资本市场基础制度建设。

此次金融委会议也指出,要注意推广一些中小银行经营管理中的好经验好做法,改进中小银行的商业模式。

上市十年来,北京银行以国际先进银行为标杆,探索和建立了科学完善的公司治理模式,铸就了北京银行永续发展的制度根基。

会议同时指出,金融部门要按照党中央、国务院要求,齐心协力扎实做好“六稳”工作,防范化解各类风险,保持经济运行在合理区间。

应建立理性商业模式 走资本集约化道路

北京银行清晰的职责边界是确保各治理主体独立运作、有效制衡的基础。北京银行发挥党的领导核心作用与完善公司治理机制有机结合起来,理顺党委会与“三会一层”之间的关系,提出要建设工作到位的党委会、健康的董事会、负责的经营班子、有效的监事会,形成推动发展的强大合力。

对此,温彬认为,中小银行的发展是稳经济及防风险的重要举措。

按照金融委会议传递的信息,下一阶段,健全公司治理结构,多渠道补充资本,将是政策层面引导中小银行发展的两个方向。

激励约束机制是银行业务发展的指挥棒,科学完善的激励约束机制能够督促干部员工勤勉尽职,保证银行均衡、高质量成长。北京银行在实践中逐步建立了符合自身实际的激励约束机制。

“当前我国经济发展下行压力有所增加,需要进一步激发民营企业、小微企业、‘三农’、科技创新等领域的活力,而中小银行具有本地信息优势和决策链条短的管理优势,是服务上述领域、补齐经济社会发展短板、稳定经济发展的重要金融力量。”温彬称。

关于完善公司治理,温彬认为,落实金融委会议精神,要进一步完善中小银行股权结构,减少单一股东占比过高或者大股东投资范围过宽等现象,谨防大股东经营风险对银行造成负面影响。员工持股等激励方式有望在更大范围应用,解决很多银行存在的“内部人控制”等问题。

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温彬进一步指出,支持实体经济离不开资本。然而,近两年银行对小微企业等高风险贷款增加,严监管要求银行表外资产回表,资本考核强化,对银行资本补充提出更多新的要求。

对于补充资本,实则从去年以来,政策层已经采取了一系列举措,帮助银行业金融机构缓解资本压力,包括推出永续债、出台优先股新规等。

上市十年来,北京银行努力提高公司透明度,主动进行信息披露,不断提高投资者关系管理水平。通过设立投资者咨询电话、董秘信箱、开辟投资者关系专栏,建立与投资者之间的日常沟通渠道;通过业绩发布会、年报路演、分析师大会等多种形式,与投资者进行充分、及时、有效的互动式沟通。这种深入的互动式沟通,全方位、立体化展示北京银行投资价值和经营亮点,同时向市场传递北京银行的经营理念与发展战略,既赢得了资本市场的广泛赞誉与认可,也有效推动北京银行不断提升公司治理与经营管理水平。

温彬称,近几次金融委会议都提到中小银行的资本补充和风险防范问题,说明中小银行当前普遍面临比较突出的问题。“不过,反过来讲,加快中小银行资本补充,更好服务短板领域,也是做好‘六稳’特别是稳金融的必要条件”。

温彬建议,下一步中小银行多渠道补充资本的市场环境、配套政策和体制机制要进一步理顺。目前,上市的中小银行较少,外源融资能力受限,部分扎根服务基层、经营业绩较好的中小银行将加快上市步伐。

十年之前,北京银行傲立于资本市场前端,引领着中小银行业的创新与变革。如今,北京银行以优异业绩奠定长青基业,全力打造标杆银行、特色银行和受人尊敬的银行,全面建设服务领先的国际一流现代商业银行。

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在二级资本发行方面,曾刚建议,未来需要政策适度支持,包括动用增信机制,平抑市场情绪,矫正不理性调整,降低中小银行资本发行的风险溢价,帮助其在二级市场发行更加顺畅。

后期发展指引意义深远

中小银行健全公司治理结构与补充资本之间,实则互为关联。廖志明认为,加快中小银行上市进程,一方面可以弥补目前中小银行核心一级资本补充渠道较为匮乏的现状;另一方面,上市也是不断提高公司治理的过程,让信息披露更为健全、股权结构更为优化。

温彬认为,本次会议对于中小银行发展也具有重要指引意义。

曾刚认为,中小银行提高公司治理效率,让风险更为可控、商业模式更加理性,是解决中小银行资本补充问题的治本之措。在理性的商业模式下,银行的资本补充能力、盈利能力和规模扩张的意愿互相匹配,而非长期依靠外源性融资发展。

“某种程度来讲,目前中小银行发展呈现两极分化态势。”温彬指出,少数银行已经出现了信用风险或局部性、结构性流动性风险。与此形成鲜明对比的是,另一部分中小银行在体制机制、风险防控等方面特色鲜明,战略清晰坚定,执行措施得当,经营管理中积累了不少好经验好做法,经营效益和品牌价值不断提升。

“很多中小银行过往的发展路径和模式不清晰,商业模式粗暴,一味追求规模扩张,但是资本补充没有跟上规模扩张的步伐,这一方面带来资本补充压力很大,另一方面资本的回报率在持续下降。”曾刚分析道,国外很多银行发展到成熟阶段,不再追求规模扩张,而是追求资本回报率。

会议指出,要深化中小银行改革,健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系,从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。当前要重点支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构,增强服务实体经济和抵御风险的能力。要注意推广一些中小银行经营管理中的好经验好做法,改进中小银行的商业模式。

展望未来,曾刚建议,中小银行要建立可持续的商业模式,在规模和质量之间寻找平衡,走资本集约化的发展道路,进一步提升管理效率和资本回报率。小银行要立足自身实力,做差异化、稳健、有特色的地方金融机构。

“中小银行既要资本补充,解决‘能不能’的问题,更要推广同业先进商业模式,完善公司治理、激励约束等体制机制,解决‘愿不愿’的问题。”温彬称。

廖志明也认为,中小银行要回归本源,降低对同业负债的依赖,专注传统业务和服务当地实体经济,这才是“正道”,是监管引导的方向。

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温彬指出,一是完善公司治理,提升中小银行治理能力;二是强化资本管理,提升中小银行风险抵御能力;三是,创新产品模式,提升中小银行服务能力。

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温彬进一步举例称,比如在强化资本管理方面,后期可能会将中小银行多渠道补充资本的市场环境、配套政策和体制机制进一步理顺。

分析解读

“目前,上市的中小银行较少,外源融资能力受限,部分扎根服务基层、经营业绩较好的中小银行将加快上市步伐。部分中小银行发行永续债、二级资本债补充资本的几率提升。”温彬表示,建议监管部门在探索创新更多适合中小银行的资本补充工具时,充分考虑中小银行需求和可能,给予差异化资本补充门槛等政策支持。

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“另一方面,监管部门也将通过严格考核、窗口指导等,引导中小银行主动节约资本消耗,提升资本管理能力。”温彬称。

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