怎样的基金组合能有效分散风险,如何进行科学的基金资产配置

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  另一方面,将股票资产配置在不同市值大小的股票上也是需要关注的。一般地,大盘股风险收益特征要相对低于中小盘股票,保守型的投资者可以投资较多的大盘股基金,如果投资者风险承受能力较高,可增加中小盘基金的持有比例。

债券基金一直都是我家庭资产配置的重要组成部分,可以说债券基金是我稳健理财部分的重要组成,在我的理财资金中占比达到44.2%,。为什么选择债券基金,我来分享下我的观点。

  基金组合构建完成后,不宜轻易改变,更不可频繁调整。应树立正确的投资观,坚持长期投资,在时间复利的驱动下接近自己的投资目标。

  投资者可以用区间的形式确定持有各类资产的比例,这样比限制一个固定的比例更有效。例如,投资者可将债券的投资比例定在总资产的5%-25%,而在这个范围内,根据债券在市场中的表现,决定增持还是减持。

基金

基金是我最开始接触的理财产品,因为它的流动性以及它的收益和风险是自己可以选择的,当然这都不是最重要的原因,最重要的是支付宝基金起购额度低啊,而且方便。

基金的话分很多类,各种类型的基金我都有一定的份额。

货币型基金:收益稳定风险低,不过收益也低,这类适合风险厌恶者投资。

债券型基金:下一个单独谈。

指数基金/混合基金/股票基金:这些基金就是风险高收益也高的基金类型,可以做一点配置,大概占我理财资金的30%到40%。

基金是个好东西,很适合没有那么时间研究股票的人玩,而且收益也还不错。

  第一个层次:在不同类型的基金之间进行组合配置。即将资金投资在股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金等不同类型的基金上,有效分散风险。

  值得关注的是,随着QDII的放行,国内投资人也开始面临股票资产在全球不同市场配置的问题。进行海外配置的目的是为了分散风险还是追求某个市场的收益,也需重点考虑。

债券基金的特点及配置价值

1、债券基金的特点——与股票弱相关

既然家庭资产配置中,保值部分的比例占比是最高的,那我们就应该从现有金融市场中选择出能够满足资产保值的产品,并进行相关的配置,而目前国内比较主流的固定收益类产品就有银行理财产品、货币基金、债券基金、保险理财以及信托产品,而债券基金和信托产品作为保值资产中收益的主力贡献资产,起到了重要的配置作用。而信托由于100万的投资门槛,这就阻挡了绝大部分的投资者,因此,债券基金就成为了家庭资产配置中不可或缺的重要资产。

那债券基金最大特点是什么?就是稳健。这里我们参考一个指数,叫中证全债指数,它是包含了银行间债券市场和沪深两市债券的综合价格指数。在过去的17年,中证全债指数的涨幅为97.44%,年均涨幅为5.73%,共有5年是负收益,12年是正收益,最大一年的亏损出现在2007年,亏损了2.41%,也就是说,如果你在17年投资了中证全债指数,你最多一年的亏损是2.41%,但是你整体的资产将会翻一倍。

为什么债券基金会有这样的收益呢?因为它和股票市场的表现是不大相干的,也就是我们所说的与股市弱相关。就是股票下跌的时候,通常债券会涨,但是股票涨的时候,债券基金也很有可能还会涨,即使跟随股票下跌,债券基金通常下跌的幅度都是比较小的,这就是债券基金为什么稳健的根本原因。

根据过去2005-2016年上证综指和债基的收益数据对比我们可以明显的发现,除了2011年,债券基金也跟随股市同步下跌以外,其余的年份,债券基金都在股市下跌市取得了正收益。比如2008年,股市下跌了65.16%,但是债券基金反而赚了9%;2010年股市下跌了15.79%,债券基金同样赚取了8.5%的回报,近到2018年,也同样如此。

2、债券基金在家庭资产中的配置价值

那既然债券有这样的特点,那它在家庭资产组合中的配置价值又到底有多大呢?我们通过构建一个股债组合与纯股基之间的收益率来对比一下他们之间的风险收益情况就知道。

这里我选取了从2009年7月-2019年9月超过11年的数据进行对比,并选取了两只相关性比较弱的股债基金进行组合(该债基与该股基的相关性为0.53)。其中上图是纯股基的收益曲线,下图是配置了60%股基+40%债基的组合收益曲线。

首先,我们对比两条收益曲线的走势,可以明显的看出,组合收益曲线是明显跑赢沪深300指数的,并且在2015年这样的市场下跌中明显更为抗跌,也就是说起组合的风险和收益率都明显优于纯沪深300指数。其次,我们从收益率来看,该股基截止2019年9月9日的收益率为33%,同期沪深300指数的收益率是16.91%,而股债组合的收益率为60.98%,是该股基的1.85倍,是沪深300指数的3.6倍。也就是说配置了债券基金的组合,不单能降低投资风险,还可以提高组合收益,这就是债券基金的配置价值。

但还是很多人会觉得债券基金走得太慢了,那是因为以前货币政策的增发速度太快,热钱到处涌动,房地产、股票、信托等产品的收益都水涨船高,很多人自然看不上债券基金。但是随着货币增速的回归以及市场制度的完善,未来那种不合理的高收益产品将会因为无法兑付而逐步退出市场,比如那些高收益的债券出现违约、高收益的信托产品无法兑付、高收益的P2P破产等等,都是市场的出清行为。到那个时候投资者就会逐渐意识到债券资产的配置价值了。

综上所述,稳健的债券基金是很符合家庭资产配置中对于保值资产的需求的,特别是中国目前已经转变了经济增长方式和调整了货币政策的大背景下,债券基金未来的价值将会得到进一步的体现,相信越来越多的家庭会发现债券基金的作用。

以上就是个人对于这个问题的看法,希望对你有所启发。

家庭资产配置是可以配置一些债券型基金的。基金按投资标的划分,可分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金等,下面分别讲讲这几种基金的不同之处。

1、股票型基金

又称股票基金,是指投资于股票市场的基金,其投资股票仓位不能低于80%。投资股票型基金应注意风险,由于其价格波动较大,属于高风险投资。股票型基金与其他类型基金相比,收益是最高的,但同时风险也是最高的。

2、货币市场基金

货币市场基金是指仅投资于货币市场上短期有价证券的基金。基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。货币性基金一般比较灵活,可以随时赎回,可看见自己每日所获得的收益。

3、债券型基金

是指将80%以上的基金资产投资于债券的基金,在国内,债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。债券型基金属于低风险、低收益产品。投资于债券定期都有利息回报,到期会承诺还本付息,因此债券基金的收益较为稳定。债券型基金一般会有固定期限,比如一年期,两年期,三年期。投资债券型基金的长期收益会高于银行普通定期储蓄存款,我们可以把它作为抵御通货膨胀的工具。

在现阶段做资产配置时可以配置一些债券型基金,以实现资产的保值增值。

小小意见,请您采纳。

随着我国国力提升,老百姓的收入和资产的增加,越来越多的家庭面临着如何配置资产的问题。有一个统计数据中国的中产阶级达到了1.8亿,按世行的标准家庭可支配年收入超过10万的便被认定为中等收入家庭,按这个标准2017年我国就达到了约1亿家庭。有了结余的资产,人们开始思考的就是投资。

在众多的投资品种中,债券型基金就是一种配置选择。而思考家庭要不要配置债券型基金首先要了解基本的知识:什么是债券型基金,什么又是债券。

债券简单来说就是政府、企业等发行的到期还本付息的有价证券。它分为1.政府债券2.金融债券3.公司(企业)债券。所以债券的最大特点是本金安全,到期利息明确,另外还有一个特点就是债券的流动性。债券持有人可以灵活的在债券市场转让债权提前收回本金。

那么债券基金又是怎么回事呢?债券基金是专门投资与债券市场的基金,其投资的主要对象是国债、金融债、企业债。我国对债券型基金的投资有着明确的规定,要求不少于80%的资产要投资与债券市场,低于20%的资金可以投资于股市。所以债券型基金的安全性和股票类基金相比是比较高的。有数据统计从2007年到2017年,债券基金的平均收益率为8.05%。

可能有的人会思考为什么不直接投资债券而要投资债券基金。因为债券市场的三类债券的风险等级是不一样的,企业债券明显要比政府债券风险要高,并且债券由于流动性好,其也有股票的一些特性也有牛市与熊市之分。在众多的债券中基金可以通过组合配置来规避一些风险,达到稳定收益的作用。并且债券型基金同样流动性强,投资者买卖基金都非常的方便,相较于房地产等固定资产,债券型基金的流动性优势明显。

在我们思考家庭投资配置的时候,需要结合各自家庭情况来定,并没有适合所有家庭的投资策略。而就家庭的资产配置而言,以我个人的经验来看可以分成三部分来考虑:

第一部分资产为保障性资产。应该是确保家庭的基本开支,也就是日常的花销,这一部分资产是不能用来做任何投资的。有的人会拿这部分钱也去投资,成功了倒是凤凰涅槃,可失败了的话对家庭的影响是非常大的。一个朋友曾经的资产非常丰裕,但由于投资失败连基本的生活都无法保障了,连累到家庭特别是孩子的教育也受到影响。这种投资风险的代价就太大了,个人认为是无法承受的,所以自己坚持做任何投资不能影响基本的生活需求。

第二部分资产我把它定义为:改善型资产。这部分资产的投资以安全为重,目的就是通过这部分资产的投资回报,能提升家庭生活水平。为什么会有这部分资产配置的考虑?虽然现在科技水平很高能预测未来,但很多突发性事件还是让人无能为力。这部分资产不做高风险投资,就是为了能使家庭能抗住将来不可预测的风险。针对这部分资金,债券型基金就是很好的选择。前面在讲述债券型基金时就提到历史数据显示债券型基金的平均收益率能到8.05%,这个收益远远跑赢银行存款以及银行理财产品,现在银行存款5年期也就3点多,最新的银行理财收益只有4.04%。债券型基金安全性高,且变现能力强。相当于在获取收益的时候,有一笔可以随时使用的资金。能满足大部分人的投资需求。

第三部分资产则作为高收益类别。这部分资金想要赚取的是相对高的收益,如果成功则会使家庭生活锦上添花。高回报必然面对的是高风险,也就是说面临亏损的可能很大。所以要考虑这部分资金在博取高收益失败的情况下就会面临本金的损失,但损失了这部分资金,家庭生活是不会受到影响的。通常我会把这部分资金投入到股市中。我国的股市表现出了明显的周期性,在熊市中股票的风险是很大的,资产会缩水严重。但牛市来临时,资产又会迅速膨胀。我们的股市周期特性是熊长牛短,所以不能把前面两类资产配置到股市中。

还有一类资产配置就是房地产。除了刚需的房地产配置外,我把房地产投资归为第三类配置里。在过去的几十年中配置房地产的家庭都享受了中国经济发展的红利,未来会是怎么样的,就得看我国经济的持续增长能力。

所以以我的观点来看,债券型基金是符合有投资需求的家庭作为资产配置的。

会,而且已经配置了。

我不太理解题主的债券基金是指的债券和基金还是说指的债券类基金,就分情况说明了。

  第一步:构建基金组合层次

  根据投资目标、投资周期、风险承受能力和投资金额,投资者采取不同的投资策略,将资产按不同比例配置在股票、债券和现金上。

一、家庭资产配置的合理性

家庭资产的配置比例可以千变万化,随着家庭状况、个人投资偏好的不同,不同的投资产品所占据比例也是有差异的。那么面对纷杂错乱的投资产品我们应该如何选择呢?

① 选择科学的配比方式

在投资领域我经常听到有人说到分散投资,那么究竟什么才是分散投资,分散投资应该怎么做到呢。

在《通往财富自由之路》这本书中提到一个理念:四三二一原则。下面这张图的配置也被无数的投资者奉为瑰宝。

家庭资产中40%的钱要用于投资低风险、稳定的产品,这样可以保证家庭资产的稳定性。

家庭资产中30%的钱要作为资产升值的排头兵,我们可以根据个人的风险偏好决定,决定主要投资基金还是股票。

其中家庭资产的20%必须要作为家庭的保障支出,主要用于购买商业保险或购买银行的定期理财等等,这样可以保证家庭急需用钱的时候不慌乱。

最后的10%主要用于家庭的短期消费,可以根据实际家庭或个人的月度消费来估算,留3-6个月的钱即可。

因此,我们基本上可以花上30分钟的时间,对家庭的资产配置做一个合理的分配,这样我们可以在投资的时候做到不慌乱,每一项投资和理财的资产上限都受到了严格的限制,这样也能保证不会把家庭所有的资产都都放到一个篮子里,以免造成一时投资失误而倾家荡产。

② 如何进行资产配置

家庭资产40%的比重,也就是家庭资产的最大占比那部分,要用于投资债券基金、银行结构性存款这样的稳定收益产品,每年收益率平均在5%-8%不等,这部分钱投入后可以作为长期的复投,保证每年资产的增长。

至于银行的结构性存款的选择,可以选择较大的银行进行投资,这样主要为了保证收益和安全两不误。

30%投资到指数基金和股票,建议以指数基金和行业市盈率较低股票为主。指数基金的选择上可以在沪深300、中证500等低估值的指数基金中选择;而股票可以在沪市排名前100的一些价值洼地进行投资。

20%投入到定期理财和保险保障。定期理财的收益基本稳定在4%-5%左右,这部分资金的主要作用就是救急救命用,所以不宜过于激进。不过保险保障也因不同的人生阶段而异,如果你是年轻人,商业保险不宜购买过多,如果是成家立业了,就要为家庭配置一些保险以保障没有后顾之忧。

10%投入到货币基金或银行活期存款,主要用于平时生活的开销,目前银行的货币基金基本上已经替代了银行存款都可以做到随存随取,建议可以把10%的生活开支放到余额宝这样的货币基金中。

因此,在家庭的配置债券基金占据了非常重要的位置,40%的家庭资产配置要配置到债券基金中,这样才能够保证家庭资产的稳定且能够长期增值。

更多

  战略性资产配置为投资者的资产配置搭建了一个大框架。在此基础上,投资者还可以通过战术性资产配置,微调投资组合中各类型资产的比例,抓住市场中不同类型基金的收益机会,以达到获得更多投资回报的目的。

合理的家庭财产配置

鸡蛋不要放在一个篮子里,可以分散风险,相信大家都有听说过这句话。对于家庭资产配置来说,合理的配置至关重要,只有合理的配置,投资资产才可以平行投资风险,实现家庭财富稳定增长。

上图是标准普尔家庭资产投资配置象限图,可以从图中看出深潜的钱占家庭资产配置的30%,而这其中基金属于其中的组成部分,而债券基金又属于基金中的一大分类。

  第二步:构建基金组合步骤

  基金其实是股票、债券和现金等投资品种的组合,根据其主要的资产分布可分为股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币市场基金等。对于基金投资人来说,则要通过建立由不同类型基金构成的组合,来落实自己的投资最终在各类型资产上的分布。

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  科学的基金组合,不是片面地“将鸡蛋放进很多的篮子里”,而是要在综合考虑投资目标与风险承受能力的基础上,将权益类资产与固定收益类资产进行合理的配置,让基金投资更有效率。

  深层次的资产配置同样使用于债券型基金的投资。投资者可以将债券资产配置于不同久期和不同信用素质的债券上。例如,保守型的投资者可大部分投资在短期和高信用素质的债券型基金上。久期越短,利率上升对债券价格下降的影响越小。

投资债券基金获得的预期收益

因我个人投资的是纯债型债券基金用于防守,这类主要讲一下纯债型债券基金的收益,也方便与同类型固收类产品进行比较。纯债基金因投资的是各类债券,它的风险比国债和银行定期存款、大额存单等要大,但是比P2P等其它固收类理财产品要小的多。纯债基金长期持有收益率比国债、银行大额存单等产品要高,并且起投门槛低,期限不固定,流动性好,这就决定了纯债基金虽然风险大那么一点点,但是对于要求收益的我来说,它是最好的选择。以我投资的债券基金为例,今年以来的收益达到了3.76%,预计今年的年化收益可以达到6%以上。国债五年期年化收益率才能达到4.27%,这样看来,债券基金在收益率方面还是很有优势的。

  第三步:投资绩效考核架构

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  一般而言,现金与货币市场基金的比例应控制在0%-30%,保证部分资产拥有充裕的流动性;债券型基金应控制在15%-50%,保证部分资产稳健增长;股票型、混合型基金应控制在20%-75%,保证部分资产能够拥有较高的增值能力。

股票、债券和现金这些资产大类上。更深一步的层面是将股票和债券资产进一步分散在不同类型股票或债券上,以降低风险。

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  基金组合的绩效考核既包括对组合整体收益的考核,又包括对组合中每一只基金的考核。投资者应尽量选择长期表现优秀的基金,从长期角度来衡量一只基金的增长能力。

  首先,来看看如何进行资产大类的配置。具体将多少的金额配置在股票、债券和现金上是由投资者的投资目标、投资周期、风险承受能力和投资金额来决定的。这个步骤称为战略性资产配置,也是最基本的资产配置。

家庭资产配置的基本原则

家庭资产配置最基本的原则是要照顾到整个家庭短中长期的资金需求,而不仅仅着眼于资产的保值和增值,这是家庭资产配置和个人投资最大的区别。

一般情况下,家庭资产配置可以分为四大部分。第一部分是短期要花的钱,通常用于家庭的日常消费;第二部分是保障要用的钱,通过保险来对整个家庭进行。相当于通过保险的杠杆,来避免一些极端风险对整个家庭资产的冲击。第三部分和第四部分都是投资的钱,但是第三部分偏保值,第四部分偏增值,而且第三部分占据的比例高于第四部分,因为第四部分的风险相对更高,若比例太高,会影响整个家庭资产的安全性。

前面两部分的配置较为普遍,这里就不再展开。下文将重点讨论家庭资产配置的第三和第四部分。从上图我们可以看到,配置图中,保值的资产比例要高于增值的资产部分。为什么家庭资产配置中会出现这种情况呢?这可能和很多人的想法不符。家庭资产不是应该想办法创造更高的收益吗?这个结论没错,但是前提应该是足够安全。

1、家庭资产配置中保值部分应注重安全

为什么是足够安全?而不是足够高收益呢?因为亏损对于投资的影响是巨大的。当你本金娇小的时候,投资组合出现亏损,你可以通过工资或者其他收入来弥补。但是当你的本金,也就是资产相对较多的时候,出现亏损你需要花费更高的成本才能弥补。比如你的投资本金是5万,亏损50%,你需要涨100%才能回本,一般情况下涨100%的可能性是很低的,这个时候你可以通过你的收入来填补这个窟窿,从而通过补足本金去创造更多的收益。当你的投资本金到了100万,亏损50%,那这亏损的50万,你一下子是没办法通过收入等其他渠道等一下子补充进来的,这个时候你的整个资产组合未来的收益就会受到巨大的影响,即使是每年涨25%,你也要3年以后才接近回本,这还仅仅是回本。别人的如果是100万的本金,每年收益15%,他整体的资产也将会是你的1.5倍。

因此,这也是为什么家庭资产配置中,保值资产占比较高的原因,因为要确保家庭中主要资产的安全,其次再考虑收益。那怎么把握风险和收益之间的平衡点?这里我们很有必要理解收益和风险在金融投资中的关系。

金融投资的收益和风险是相对匹配的。

当你希望获取更高的收益的时候,你就要承担更高的风险。我们可以通过几个例子来了解一下。比如A借钱给B,那B的背景和实力不同,A借给B的利率也会不同。如果B实力很强,那借款的利率可能就是5%;如果B的实力比较差,那借款的利率可能就是15%。这个利率的差距代表的是B的还款能力以及A可能承担的损失本金的风险。对应的债券上,就是高等级债券和低等级债券之间的差别。这是底层金融资产在收益和风险上的区别,因为对应的资产风险和收益不同。

在金融产品上面,货币基金的风险和收益是明显低于债券基金的,而债券基金的风险和收益又低于股票基金,这背后依然是底层资产之间的风险和收益特点不同所导致。因此,根据金融产品我们可以简单地进行区分,但是不同的产品之间,其风险和收益特征也有可能会差别很大。比如一只债券基金,如果投资单一债券的比例可以达到50%,一旦这只债基购买的重仓债券出现违约,这只基金的收益也将会收到巨大的牵连。这种情况在2018年债券市场违约潮中多次出现,其中一只债券基金就因为重仓债券违约,出现了超过50%的亏损。

这种情况也可能会发生在股票等权益类资产上。因此,我们在家庭资产配置中除了要选择不同类型的产品以外,还应该进行组合配置,已降低单只产品的风险。

2、家庭资产配置应注重组合投资

无论是保值还是增值的钱,我们都应该进行资产配置,特别是当你有了家庭资产以后。很多人会习惯将个人投资的方法直接移植到家庭资产配置中,其实这个方法在出发点上就是不对的。个人的投资方案更注重增值,且风险承受能力更高。但是家庭需要兼顾整个家庭的短中长期的情况,需要进行长期考虑,因此安全第一,收益第二。否则承受过高的风险,不但没有收益,还可能让家庭资产出现本金的亏损,这种时候就得不偿失了。

不要把鸡蛋放在一个篮子里,这句话很多投资者都听说过,但是真正理解这句话并应用的人甚少。对这个理念理解最深刻,执行最到位的是高净值人群。

根据招商银行和贝恩资本发布的《2019中国私人财富报告》显示,2019年高净值人群投资单一资产最高的比例仅为24%,而且这一部分还是现金,其余的资产都分布在银行理财、债券、信托、股票、公募基金、保险、投资性房地产等等。为什么高净值人群会这么注意资产的分散和组合呢?为的就是抵御不同资产之间的周期风险以及同类产品之间的风险,取得平滑收益。

首先,不同资产之间是有相关性的,有的是强相关,有的是弱相关,在不同资产间的有效组合,为的就是降低风险,提高收益。举个例子,股票和债券之间的负相关属性是比较明显的,也就是大家所说的股债跷跷板。比如2018年股票型基金的平均收益率是-25.4268%,而债券基金则取得了最高的平均收益率,平均收益率4.229%。这种现象在过去一直存在,因此股债组合是最为常见的一个资产组合。

再比如中国股票和美国股票。过去中国的股市牛短熊长,波动较大,而美国股市则保持了超过10年的牛市。过去10年,沪深300的涨幅为20.62%,而道琼斯指数的涨幅则是182.4%,其涨幅是沪深300的9倍。如果我们能够配置部分中国股票资产的同时,配置部分美国股票的资产,将会提高整个组合的收益。这样的例子还有很多,比如房地产市场和股票资产的相关性,在过去十年是比较弱的,而且过去十年房地产市场是明显强于股票市场的。这些都和资产所处的行业周期和大环境有关系,因此,进行适当的分散配置,组合配置,可以帮助家庭资产分散风险,提高收益,这是我们要进行组合配置的根本原因。

实际上,我们不可能像高净值人群那样拥有如此之多的可投资的资产,因此在实际的资产组合配置中,我们也没办法兼顾如此多样化的资产配置。个人认为,普通的家庭只要在平衡好在房产、股票、债券、固定收益产品和现金方面的配置就可以比较好的达到家庭资产配置的目的。

需要提醒一点的是,现阶段中国家庭资产中,房地产的配置比例过高,这是一个普遍的现象。随着房地产调控的深入以及货币增速的下降,未来房地产行业的增速将很有可能高速回落,并保持稳定,部分供给过剩的三四线城市甚至会出现价格下跌,这将极大的影响家庭资产的投资收益。

  第二个层次:进一步考虑基金投资风格的平衡。例如将股票型基金资产进一步细分为“大盘基金+中小盘基金”,进一步降低风险并分享市场周期变化中板块轮动所带来的收益。

  进行投资的时候,你应该将资金分配在哪些品种上?各类型资产占多少比例?如何将鸡蛋放在不同篮子里的资产配置问题是投资过程中的重要步骤,也是投资者能否实现投资目标的关键,基金投资也是如此。

01

  根据风险偏好不同,投资者可以参照以下几种模式来构建自己的基金组合:1、保守型:很难忍受亏损、期望资产稳步增值、投资目标周期较短(不足10年).2、平衡型:能忍受半年内连续亏损、期望资产稳健快速增长、投资目标周期较长(15年以上).3、成长型:能忍受1年内连续亏损、期望资产快速增长、投资目标实现周期较长(15年以上).

  资产配置可从两个层面来进行。最基本的层面是如何将资金配置在

总结

因为债券基金预期收益高于银行存款国债等理财产品,风险小于股票及股票型基金、黄金、期货等中高风险理财产品,并且债券基金流动性好,起投门槛低,所以在进行家庭资产配置时,我会选择部分配置债券型基金作为资产稳健增值的选择。

对于家庭资产的配置来讲,不仅要储蓄存款,还要包括投资资产、固定资产等方面,这样才能够配置成一套非常完整家庭资产。完整的家庭资产配置既可以做到不受意外事件的影响,也保证家庭资产的稳固增长。

其中,家庭的投资资产有非常重要的一个组成部分:债券基金。由于债券基金的属性决定了其在家庭资产配置的必须占有举足若轻的一席地位。

接下来主要从两个方面分析为什么家庭资产配置要选择债券基金:

摘要:一支5人组成的篮球队,5人都是中锋是一种组合,5人都是前锋也是一种组合;同样的,5人分布在中锋、前锋、后卫三个位置上仍是一种组合。事实证明,最后一种方式的效率最高,也最合理。这样的思路对于构建基金组合同样适用。 科学的基金组合,不是片面地将鸡蛋...

  将投资金额配置在股票、债券和现金等资产类别后,为了分散风险,投资者应通过考察基金的投资组合中具体的股票和债券,使资产进一步分散在不同投资风格、不同市值大小的股票和不同久期、不同信用素质的债券上。

问:家庭资产配置你会选择债券基金吗?

  一支5人组成的篮球队,5人都是中锋是一种组合,5人都是前锋也是一种组合;同样的,5人分布在中锋、前锋、后卫三个位置上仍是一种组合。事实证明,最后一种方式的效率最高,也最合理。这样的思路对于构建基金组合同样适用。

  投资者可将资产分散在各个不同投资风格的股票上,有利于降低投资的风险。投资者可以将一部分资产购买价值型基金,一部分投资于成长型基金。当然,投资者也可通过持有平衡型基金来达到既持有价值型股票又持有成长型股票的目的。

债券基金分类齐全,适合不同风险承受能力的投资者投资。

债券基金按其持仓结构可以分为纯债型债券基金基金、混合型债券基金以及可转债基金等,它们的风险等级不同。纯债型基金主要投资各类债券,不投资股票的波动较大的资产,因此纯债型基金收益固定,风险是债券基金中最小的;混合型债券基金投资债券的资金比例一般不得少于80%,投资股票类资产的资金比例不超过20%,因其可以投资一定比例的股票,所以其风险比纯债型基金风险大,比股票型基金的风险小,股市好的时候,预期收益也比纯债型债券基金高;可转债基金主要投资可转债,持有可转债既可以持有到期获得固定收益,也可以在正股价上涨时将可转债转换成股票卖出获得收益。因为,债券基金的种类较多,风险类型不同,所以,债券型基金适合不同风险承受能力的投资者投资。

  ⊙Morningstar晨星(中国) 黄晓萍

债券基金分红频率

还是以我投资的这只纯债型基金为例,它的分红频率是非常高的,可能你买一只股票基金,一年或者几年也不分红,但是我购买的这只纯债基金,光2019年就进行了三次分红(如图)。所以,纯债型基金分红频率普遍多于其它种类基金。

二、债券基金的作用和收益

债券基金在所有的投资品类中,属于投资风险中等偏下的投资品类,正是这样的缘故债券基金的收益较为稳定,一般年化收益率在6%-7%左右且安全性较高,近些年颇受投资者的喜爱。

① 了解购买债券的目的

我们在投资债券基金之前,必须要了解自身的几个实际状况:

家庭资产低风险资产的占比

债券基金的投资年限多久

如果我们可以搞清楚以上的问题,那么投资债券基金的目的性也将更加明确,其实我们投资债券基金主要是为了提升短期资金的1-2年的收益率,同时家庭的固定资产除了投入到银行理财以外,也要有有其他的投资产品分散风险。

因此,购买债券基金不仅可以提高家庭资产的收益率,同时还能够平衡家庭的资产配置占比,无论从收益率还是安全性来讲,债券基金在投资品类中都是非常好的选择。

② 如何选择债券基金

债券基金主要分为两种:短债基金和中长期债券基金。一般来讲短债基金的投资时长在6-12个月的时间,基本上可以达到5-6%的收益率。如果投资时长能够达到6-12个月的话,短债基金基本上不会出现亏损。

另外一种是中长期债券基金,如果我们的资产一部分要用于债券基金的投资,我建议是短期债券放置一部分,中长期债券基金也要配置,这样能够进一步提升家庭资产的增值速度。中场期债券的投资年限一般在1-3年的时间,所以投资到中长期债券的基金一定是长期不使用的钱,否则就会出现负收益。

因此,购买债券基金方面主要可以从债券基金的投资年限上着重考虑,确定了资产的投资年限,基本上也可以知道哪种债券基金适合自己去投资。

综上的分析,我们从家庭资产的科学配置和债券基金作用的收益率两大方面,全面地对家庭是否应该配置债券基金进行了分析,其中“四三二一”家庭资产配置原则上重点强调了债券基金配置的重要性,债券基金的目的和作用我们进行了重点的剖析,因此,希望大家能够对债券基金在家庭资产重要性方面有足够的认识,希望可以帮助到困惑期的投资者。

以上就是我对该问题的分析和建议,希望可以帮助到题主及更多的人。


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要回答这个问题,我们应该知道至少两个方面的信息,才能进行判断。

一个是家庭资产配置的基本原则,二个是债券基金的特点。在确认了这两方面的信息以后,我们才能综合家庭资产配置的目标和债券基金的特点来决定,是否增加债券基金的配置。但是个人认为,债券基金是家庭资产配置中不可或缺的重要组成部分。

一些经典的投资组合里,债券一直都是很重要的组成部分。

债券

债券我是真的没玩过,以前上学的时候学过的国债,一般期限就比较长,而我买的理财产品都是属于期限较短或者比较灵活的。还有一些其他债券我不太了解的就不班门弄斧了。

再加上我接触了基金之后就更不会去买债券了,很多基金都是债券类的,没必要去单独买。主要还是不了解。

债券型基金

债券型基金也有很多种类,纯债券类的,还有一些对接了少许股票的债券型基金。

在标准普尔家庭资产配置象限图中,我们要有20%进行增值保值的钱,而这笔钱投入债券型基金中再合适不过。

存定期和货币基金你的利息跑不过通货膨胀,达不到保值更遑论增值。

指数基金股票基金甚至就是股票风险高,不再这20%的增值保值资金范围内。

综上而言:如果是想要正确的做好家庭财产配置,那么债券型基金就是那20%很好的对接。所以债券型基金确实是一项很好的选择。不知道是否有人和我有同样的选择呢?


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任何投资品的风险与收益是成正比的。

从家庭资产配置角度讲,如果有一定的资金量和稳定的收入来源,按照鸡蛋不放在同一个篮子里的避险原则,配置一定的债券是必要的。债券的风险相对股权、股票等要低,收益稳定(定期付息)。

如果对债券品种不熟悉,不敢直投,那么购买债券基金也是一个好办法。各基金公司、券商几乎都有债券基金,这种产品投资的不是单一某种债券,而是组合式投资。债券占比较高,另有一定比例现金、存款、投资低风险货币基金、高风险股票等,既能控制风险,也能保证一定收益率。如果你直接购买某一债券,一旦踩雷,那风险就是百分百,而购买债券基金就不会出现这种状况。

是否购买要根据客户的风险偏好、风险承受能力、资金量、后续家庭支出等综合考虑。

不请自来。笔者当然会选择债券基金,并且在实际的资产配置中也有贵买债券基金。

债券基金属于稳健型的理财方式,如果有的人对债券基金不放心的话,可以选择国债或者大额存单,他们的效果是差不多的。

债券基金这类稳健型的理财原则上最少要占到家庭资产配置的40%左右,可以根据个人的投资风格进行增减,笔者将这类资产控制在35%左右,即三分之一。因为这里理财安全性高、收益稳定,能够有效的减少投资中的回撤现象。

家庭财产配置会考虑配置债券基金。

合理的家庭财产配置,包括合理的产品配置和合理的资产配置,而债券基金作为投资品种中较重要的一个投资品类,在家庭财产配置中,必然是具有一席之地的。

债券基金的优势

债券基金是基金子分类中的一个大类,它主要投资于国债,企业债,金融债等。风险性低,收益率低。是家庭投资配置分类中。需要配置的一个种类。

所以在家庭资产配置的时候,一定可以考虑加入债券基金的投资。

债券基金一定是需要配置的,相对于高风险高收益的产品,具备了稳定的收益和低风险。不要把一个鸡蛋放进一个篮子,做投资应该把风险控制能力放在首位,高风险高收益,低风险低收益,中等风险中等收益,组合起来是可以修建好的风控能力以及实现资产的最大化收益

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